개인회생 면책을 받는다면

개인회생 과정에 대해서는 신청조건과 서류 준비 과정 등에 대해서 말씀을 드렸습니다. 개인회생 면책을 받기 위해서 기나긴 시간을 거쳐서 면책에 이르게 된다면 더할 나위 없이 기쁠 것입니다. 면책까지 이르는 동안에 개인회생을 진행하면서 신용거래는 중지되고, 매달 납부하는 변제금을 꼬박꼬박 미납 없이 납부하느라 상당히 힘든 시간이었을 것입니다. 그렇다면 과연 면책 이후에는 어떻게 진행이 되며, 신용등급이나 신용거래와 같은 부분은 어떻게 해결되는지 궁금할 것입니다.

 

| 면책 신청을 하는 방법

우선적으로 개인회생면책이 되었다면 개인회생 면책 신청서를 제출해야 합니다. 물론 본인이 변제금을 미납없이 납부했을 경우입니다, 미납된 액수가 없을 경우에는 법원에 개인회생 면책신청서를 작성하시면 됩니다. 그러면 법원에서는 채무자가 변제금을 완납했다는 사실을 확인하고 면책결정을 내려줍니다. 그 이후에는 금융활동의 제한이 풀리게 되며, 신용 상태도 기본 수치로 회복됩니다.

 

이후에는 신용 등급의 확인이 필요합니다. 면책 결정을 내리고 난 이후에는 법원에서 채무자의 면책 사실을 은행, 채권자, 한국신용정보원에 전달합니다. 이후에 이 서류가 받아들여진다면 채무자의 기존 대출과 연체기록이 없어집니다. 보통 이 기간이 면책 이후 1달정도 소요되니 확인해 보시고, 혹시 한달이 지나도 연체기록이 사라지지 않는다면 해당 기관에 문의를 해보시면 됩니다. 또한 전국은행연합회에서 자신의 신용등급을 확인해보아야 합니다. 개인회생면책 이후에는 신용등급이 5~6등급내로 조정됩니다. 이런 상태가 되어야 금융 거래를 할 수 있기 때문에 꼭 신용등급 및 연체기록 삭제가 되었는지 확인을 해보시고, 처리가 한달 이내로 되지 않는다면 기관에 문의하시길 바랍니다.

| 신용등급 관리 방법

또한 면책 이후에는 나이스랑 올크레딧에 전화를 해서 회생이 끝났으니 연체 관련한 기록을 삭제해달라고 요청을 해야 합니다. 물론 연체 등록일이 금지명령 이전인 경우입니다. 만약 금지명령 이후 연체 기록이 등록되었다면 삭제될 때까지 기다리면 됩니다. 이후에는 연체 기록등이 삭제되면서 신용등급이 오를 수 있으니 참고하시면 됩니다.

 

신용등급이 다시 기본 수치로 돌아갔다면 신용등급을 올려야 할 것입니다. 신용등급을 올리는 과정은 신용카드 사용 및 체크카드 사용입니다. 하지만 신용카드 발급을 위해서는 직장과 소득이 있어야 하기에 이런 구직활동이 먼저겠죠. 직장을 가졌음에도 신용카드 발급이 잘 안되는 경우가 있는데, 이는 대부분 채권자 목록에 있던 은행 및 카드사에 신용카드 발급을 신청한 경우입니다. 물론 대외적으로 연체기록 및 공공정보는 삭제되었지만 은행 및 카드사 내부에서 자체적으로 기록을 보관하고 있을 가능성이 있기에, 이를 통해 신용카드 발급에 제한이 걸릴 수 있습니다.

 

 

 

| 신용카드 발급이 안될 때

 

이런 경우에는 신용카드 전문 금융사를 선택하는 방법이 있습니다. 현대카드, 삼성카드, 롯데카드 등과 같이 신용카드를 전문으로 취급하고 있는 금융사가 보통 카드 발급이 잘 되는 편입니다. 또한 제휴카드를 이용한 방법도 있습니다. 어떤 제품이나 서비스를 구매하는 요금을 줄여주기 위해서 나온 제휴카드의 경우에는 조금 더 쉬운 방법으로 카드를 발급받을 수 있습니다. 그럼에도 신용카드 발급이 어렵다면 일단은 체크카드 사용을 권해드립니다. 체크카드 또한 3개월 이상 적절하게 사용한다면 신용점수를 올릴 수 있습니다.

 

이후에 신용점수가 올랐다면 신용카드 발급을 노려볼 수 있겠습니다. 신용점수를 올려야 하는 이유에 대해서는 잘 알고 계실 것입니다. 살다보면 대출을 받지 않고서는 해결하기 힘든 문제들이 많은데, 신용점수가 높아야 더 낮은 금리로 대출을 받을 수 있기 때문입니다. 물론 신용카드를 발급받아서 무분별하게 사용해버린다면 오히려 신용등급이 악화될 수 있지만 신용카드 및 체크카드를 사용함으로써 신용등급이 오르게 되고, 대출을 저금리로 받을 수 있게 됩니다.

 

| 면책에 관하여

개인회생은 인가를 받는 것도 어렵지만 면책까지 가는 과정 또한 험난한 길입니다. 면책을 받고 난 이후에는 향후 5년간 재신청이 불가능합니다. 따라서 이후에 신용등급 및 채무 재산 관리도 매우 중요하죠. 그러나 개인회생 면책을 받는 과정에 있어 중요한 부분 중 하나가 변제율입니다. 변제율이 낮을수록 즉, 탕감을 많이 받을수록 변제기간동안 수월하게 대출 없이 변제를 할 수 있으며 이후에 면책을 받고 나서도 신용등급을 올리기 더욱 수월하죠.

 

따라서 개인회생 진행에 시작과 끝까지 모두 개인회생전문 변호사의 도움이 필요한 것은 자명합니다. 어려운 서류과정부터 인가를 받는 과정까지, 그리고 변제금을 책정하는 과정에서도 변호사의 능력과 도움에 따라서 많이 갈리게 되는 것이고요. 개인회생면책을 잘 받아서 신용등급을 관리하여 추후 제 2의 인생을 살아가기 위해서는 개인회생 전문 변호사의 도움을 꼭 받으시길 바랍니다.